(1)个人信用纪录，特别是申请人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为。

(2)个人负债比率。一般情况下，银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款。

(3)个人就业纪录。银行掌握的一般标准是，申请人应有一份稳定的工作，能够获得可靠的收入，才有能力归还贷款。

(4)贷款额上限。贷款额上限的确定，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。

(5)贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过两年。

(6)贷款定价。对这类贷款，银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人，都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率。

(7)个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押，但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下，如何能够收回贷款的问题。常见的方式就是了解借款人是否有个人保险，投保额是否充足。如果没有，银行会向借款人推销寿险和残废险。

贷款申请流程

-贷款机构收到申请人提供的资料；

-对抵押车辆进行评估；

-借款人提供身份证及车辆相关手续等资料；

-贷款机构对提供的资料进行审核；

-办理委托公证；

-贷款机构收押车手续；

-完成贷款放款手续。

如何避免法律风险

民间借贷在法律上称为“民间借贷”，与银行等金融机构有所不同。为避免法律风险，借款人和出借人都应注意以下几点：

1.借贷双方应签订书面借条，详细记录借款的金额、利率、还款期限等重要信息。

2.借款人需按时还款，并按照借条约定的方式进行支付，避免出现逾期还款或拖欠的情况。

3.出借人应保留好与借款人的沟通记录，包括短信、电话、见面记录等，以便在需要时能够证明借款事实和还款要求。

4.如果出现借款人无法偿还借款的情况，出借人可以通过法律途径追求借款人的还款责任。在追偿过程中，出借人应当遵循法律程序，不得采取非法手段。

民间借贷虽然常见，但也存在法律风险。为了保障双方的权益，借款人和出借人都应该遵守法律规定，通过书面合约明确约定，并及时履行还款义务。

一、查阅房产证

可以查阅房产证。房产证是房屋所有权的法律凭证，也是判断抵押房屋是否经过合法登记手续的重要依据。通过查看房产证，可以确认房屋的所有权人和抵押权人是否一致。如果房产证上有相应的抵押权注记，说明抵押房屋的登记手续已经办理过。

二、核实抵押合同

需要核实抵押合同。抵押合同是借款人与抵押权人之间达成的协议，规定了债权债务关系和抵押物的具体情况。通过查阅抵押合同，可以了解抵押房屋的抵押权人和抵押金额等信息，确保抵押房屋的登记手续合法。

三、查询抵押登记信息

还可以查询抵押登记信息。通过向不动产登记部门查询，可以获取抵押房屋的登记状况。合法的抵押房屋应该在不动产登记系统中有对应的抵押登记信息，包括抵押人、抵押物、抵押权人以及权利的种类和数额等。如果抵押房屋在不动产登记系统中没有相应的登记信息，就有可能存在登记手续不合法的情况。

四、咨询相关专业机构

还可以咨询相关的专业机构，如律师事务所、产权部门等。他们具备专业知识和经验，可以提供相关的法律咨询和指导，帮助判断抵押房屋是否经过合法登记手续。