扣除即进即出项、大额非正常走账之后的正常进出项，即为企业或个人的有效流水。
如果想要用银行流水申请贷款，一般需要有持续稳定半年左右的银行流水才行。如果只有一两个月，是无法申请到银行流水的。
并不是只要查得到的记录都算流水，但是类似这样快速的进进出出的银行流水账单，会被认为是无效流水，看做是刷出来的。即存即取，无效；少存多取，如果存1000元，取5000元，卡内余额很小，无效；半年内有两个月没有流水进账，无效；支付宝流水，微信支付流水等，无效；信用卡流水，无效。
定时定额存入也属于有效流水。如果金额和时间每个月基本是固定的，也会被认为是工资，也属于有效流水。
银行的有效流水需满足以下条件：
1、多存少取，存入1000取500，反之则为无效，支出大于收入。
2、针对信用贷款，存入时间和金额固定。
3、如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入。
4、24小时内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出。
5、针对信用贷款，连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零。
“流动”意味着银行的资金卡应该随时流动，而且应该有收入和收益。账户必须平衡。的状态是在一次划水中进入，然后在不同的划水中度过。当然，这里应该提到的是，原则上，在许多银行，当天支付的账户是无效的，因为资金没有在银行过夜。
银行流水记录着个人的收入以及日常支出，每个月的发放的工资也可以在流水账单中体现出来。现在涉及贷款项目基本都需要借款人提供个人近半年的工资流水，比如到银行办理房贷、汽 车贷 款，其他消费贷款等。
银行通过流水账单来衡量借款人是否有还款能力，是贷款时必备资料之一。